ПОД/ФТ: новые требования регулирования банковской деятельности в 2022 году

Новации в законодательстве о ПОД/ФТ.

• Федеральный закон от 14.07.2022 N 331-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ, Федеральный закон N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и в Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сравнение изменений и дополнений, вступивших в силу с 1.07.2022 и вступающих с 1.09.2022 и с 1.12.2022.
• Положение Банка России от 13.05.2022 № 794-П «О порядке и сроках представления кредитными организациями в Банк России информации в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», сроках и объеме доведения Банком России информации до кредитных организаций в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», порядке и объеме информирования кредитными организациями Банка России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН019-12/46 «О неприменении Банком России мер к кредитным организациям и некредитным финансовым организациям».
• Информационное письмо Банка России от 16.03.2022 № 019-12/1796 «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов».
• Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в части временного открытия счета без личного присутствия с одновременным переводом иностранной валюты.
• Указ Президента РФ от 28.02.2022 № 79 «О порядке открытия счета без личного присутствия с одновременным переводом денежных средств в другой банк».
• Постановление Правительства РФ от 14.01.2022 № 6 «О порядке взаимодействия Роскомнадзора, Банка России, Кредитной организации и Сотового оператора и Оператора почтовой связи по «совершению сделки» по Закону № 236-ФЗ.
• Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
• Федеральный закон от 02.07.2021 № 355-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (противодействия незаконной деятельности по организации и проведению лотерей и азартных игр в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем ограничения переводов денежных средств по поручениям физических лиц прямо либо через иностранных поставщиков платёжных услуг в пользу организаторов такой незаконной деятельности).
• Разъяснения Банка России в части применения норм Федерального закона № 355-ФЗ.
• Письмо от 26.11.2021 ДФМиВК ЦБ № 12-4-2/5981 О заполнении отдельных полей ФЭС.
• Постановление Правительства РФ от 29.12.2021 № 2567 «Об ограничении осуществления переводов денежных средств и приема платежей физических и юридических лиц в пользу иностранного лица, осуществляющего деятельность в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“ на территории Российской Федерации».
• Постановление Правительства РФ от 29.12.2021 № 2567 «Об ограничении осуществления переводов денежных средств и приема платежей физических и юридических лиц в пользу иностранного лица, осуществляющего деятельность в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“ на территории Российской Федерации».
• Указание Банка России от 05.10.2021 № 5966-У «О порядке проведения Банком России оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков)».
• Указание Банка России от 05.10.2021 № 5965-У о внесении изменений в Положения 444-П и 499-П.
• Указание Банка России от 21.09.2021 № 5936-У «О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением банками и операторами финансовых платформ порядка размещения и обновления сведений, указанных в пункте 5.6 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Актуальные вопросы реализации кредитными организациями требований законодательства в области ПОД/ФТ.

• Перспективы дальнейшего совершенствования законодательства в области ПОД/ФТ (обзор проектов федеральных законов и проектов нормативных актов Банка России).
• Актуальная информация о запуске с 01.07.2022 платформы Банка России по оценке комплаенс-риска клиентов кредитных организаций «Знай Своего Клиента».
• Обзор наиболее часто задаваемых вопросов по функционированию платформы.
• Решение Совета Директоров Банка России о критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций.
• Многостороннее соглашение «О взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации, Федеральной службой по финансовому мониторингу, Федеральной таможенной службой и Уполномоченным при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей, осуществляемом в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Практика реализации механизма направления в Росфинмониторинг сообщений о подозрительной деятельности клиента (СПД).
• Обзор актуальных вопросов практической реализации Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Возможности подписания договоров с клиентом электронной подписью.
• О рисках операций с виртуальной валютой.
• Аспекты проведения проверки личного присутствия.
• Использование простой электронной подписи при заключении договоров на финансовые услуги в т.ч. открытие счета.
• Открытие счета через представителя (2 доверенности).
• Обновление информации (легкий способ).
• Процедуры удаленного открытия счета в действующем законодательстве (сервис Mobile ID и OfficeID).
• Документы, которые необходимо затребовать у граждан ЛНР, ДНР и Украины.
• Особый порядок идентификации счетов типа «C».
• Методические рекомендации 4-МР о применении повышенных комиссий и 2-МР.

Организация и проведение надзорных мероприятий на рынке ценных бумаг.

• Типовые нарушения, выявляемые при проведении проверок.
• Принятие мер по результатам проведения проверки, ответственность за нарушение законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Организация внутреннего контроля профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся кредитными организациями.

• Рекомендации по разработке и согласованию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
• Программа идентификации и изучения клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей в целях ПОД/ФТ.
• Порядок выявления операций, подлежащих обязательному контролю в целях ПОД/ФТ.
• Разработка критериев выявления и определения признаков необычных сделок.

Порядок подготовки и обучения кадров профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся кредитными организациями. Ответственность персонала.

• Квалификационные требования к специальным должностным лицам ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления.
• Права и обязанности специального должностного лица.
• Требования к подготовке и обучению кадров. Перечень сотрудников, обязанных проходить обучение и подготовку по вопросам ПОД/ФТ. Формы, периодичность и сроки обучения.

Типологии подозрительных и сомнительных операций и характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма на финансовом рынке.

• Изменение общих критериев контроля объема сомнительных операций (от Письма ЦБР 172-Т к Письму ЦБР № ИН-01-12/23.)
• Методические рекомендации ЦБ О порядке информирования клиентов-физических лиц использовании онлайн-сервисов от 06.09.2021 № 16-МР.
• Специфика легализации преступных доходов через финансовый рынок:
  • Связь «легализации» с незаконными финансовыми операциями (инсайд и манипулирование).
  • Нелегальная деятельность на финансовом рынке.
  • Вывод средств через операции на финансовом рынке.
• Об индикаторах использования виртуальных активов в целях ОД/ФТ.
• Информационное письмо Банка России от 19.07.2021 №ИН-06-59/52 «Об отдельных видах финансовых инструментов» (при продаже инструментов с привязкой к криптовалютам).