Как проверить добросовестность бизнеса: ЦБ открыл доступ к платформе ЗСК

1. Критерии в области оценки юрлица (ИП), видов, характера и финансовых результатов его деятельности

• период со дня внесения в ЕГРЮЛ)/ЕГРИП сведений о создании организации/приобретении статуса ИП;
• период с даты изменения наименования и (или) адреса юрлица, указанного в ЕГРЮЛ;
• размер уставного капитала (складочного капитала, уставного фонда, паевых взносов или другого) организации;
• способ образования юрлица (создание или реорганизация);
• сведения о среднесписочной численности работников юрлица или ИП;
• наличие (отсутствие) сведений о:
  • деятельности организации или ИП в открытых источниках информации;
  • осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию;
  • расположении по адресу юрлица других организаций;
  • отсутствии по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, уполномоченных выступать от имени организации;
  • недостоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о компании;
  • решении суда о прекращении деятельности ИП в принудительном порядке, о приговоре суда, которым физлицо на определённый срок лишили права заниматься предпринимательской деятельностью;
  • возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) организации, о проводимых в отношении её процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве);
  • принятии судом решения о признании гражданина, зарегистрированного в качестве ИП, банкротом и решения о введении реализации имущества гражданина;
  • нахождении юрлица в стадии реорганизации или ликвидации;
  • заключенных госконтрактах, муниципальных контрактах;
  • организации или ИП в реестре недобросовестных поставщиков или недобросовестных подрядных организаций;
  • ведении хозяйственной деятельности с организациями или ИП, которые Банк России отнёс к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
  • неисполнении обязательств нерезидентами перед организацией или ИП по импортным контрактам, (займам, предоставленным нерезидентам), снятым с учёта в связи с их переводом на обслуживание в другую кредитную организацию;
• соответствие осуществляемой деятельности видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• количество указанных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов видов экономической деятельности из разных групп ОКВЭД;
• соответствие условий договоров, заключённых с контрагентами, общепринятой рыночной практике;
• соответствие объёмов переводимых нерезидентам денежных средств по условиям внешнеторговых договоров, предусматривающих импорт товаров (работ, услуг и т.п.) объёмам фактического импорта;
• предоставленные кредиты и их общий размер;
• показатели бухгалтерского баланса;
• показатели отчёта о финансовых результатах;
• объём и структура уплаченных в бюджет РФ и (или) государственные внебюджетные фонды налогов, сборов и иных обязательных платежей;
• значение налоговой нагрузки.

2. Критерии в области оценки операций по счетам юрлица (ИП) в кредитных организациях

• количество банковских счетов (счетов по депозитам);
• даты открытия и закрытия таких счетов;
• динамика и период изменения объёмов и количества операций по таким счетам;
• количество банковских счетов, по которым отсутствуют операции;
• объём, количество и основания операций по зачислению на банковские счета средств от физлиц, доля таких операций в общем объёме всех зачислений на банковские счёта организации или ИП;
• объём и количество операций по зачислению на банковские счета средств по договорам эквайринга и инкассации, доля таких операций в общем объёме всех зачислений;
• объём и количество переводов между своими банковскими счетами, открытыми в одной или нескольких кредитных организациях, доля таких операций в общем объёме всех операций по банковским счетам;
• объём и количество платежей, подтверждающих хозяйственную деятельность (заработная плата, хозяйственные расходы, связь, аренда и т.п.);
• объём и количество операций по зачислению денежных средств на банковские счета по основаниям, связанным с закрытием банковского счёта;
• объём и количество операций по выдаче и (или) перечислению на другой счёт остатка денежных средств на банковском счёте юрлица (ИП) по основаниям, связанным с закрытием банковских счетов;
• соотношение объёма денежных средств, поступивших на банковские счета с учётом НДС, и денежных средств, списанных с банковских счетов без учёта НДС;
• наличие (отсутствие) связи между основаниями преобладающих объёмов зачисления денежных средств на банковские счёта и основаниями их последующего списания;
• объём, количество и основания совершения операций по перечислению денежных средств на банковские счета, с которых в последующем осуществляется их снятие в наличной форме, доля таких операций в общем объёме всех списаний с банковских счетов;
• объём и количество операций по списанию с банковских счетов денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании, доля таких операций в общем объёме всех списаний;
• объём, количество и основания совершения операций по перечислению денежных средств на счета физлиц, доля таких операций в общем объёме всех списаний с банковских счетов юрлица или ИП;
• объём, количество и основания совершения операций по снятию с банковских счетов налички, доля таких операций в общем объёме всех списаний с банковских счетов;
• объём, количество и основания совершения операций по перечислению денежных средств в пользу нерезидентов и (или) на счета других резидентов в иностранных банках (иных организациях финансового рынка), доля таких операций в общем объёме всех списаний с банковских счетов организации или ИП;
• объём и количество совершаемых операций по перечислению денежных средств на свои счета в иностранных банках (иных организациях финансового рынка), доля таких операций в общем объёме всех списаний с банковских счетов;
• наличие (отсутствие) по банковским счетам транзитных операций (остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объёмами операций, обычно проводимыми клиентом по банковским счетам);
• объём, количество и виды сделок, в том числе на первичном или вторичном рынке, биржевые, внебиржевые, кассовые, срочные, с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами;
• объём и количество операций по перечислению денежных средств на специальный банковский счет платежного агента, предусмотренный Федеральным законом от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физлиц, осуществляемой платёжными агентами», специальный банковский счёт банковского платёжного агента (субагента), предусмотренный Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»;
• объём и количество операций по расчётам с организациями (ИП), которые Банк России отнёс к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, а также доля таких операций в общем объёме операций по банковским счетам;
• соответствие указанных в платёжных документах оснований операций, проводимых по банковским счетам, кодам видов экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• наличие в деятельности юрлица признаков связи с финансированием терроризма.

3. Критерии в области оценки учредителей (участников), руководителей юрлица, а также физлица, зарегистрированного в качестве ИП

• состав учредителей (участников), структура и состав органов управления организации;
• информация о смене учредителя (участника) и (или) руководителя организации;
• наличие (отсутствие) сведений об учредителе (участнике), руководителе организации, физлице, зарегистрированном в качестве ИП, в реестре дисквалифицированных лиц;
• наличие (отсутствие) сведений в отношении учредителя (участника), руководителя организации, физлица, зарегистрированного в качестве ИП, о том, что он является (являлся) учредителем (участником, руководителем):
  • другого юрлица, информация о котором содержится в реестре недобросовестных поставщиков или реестре недобросовестных подрядных организаций;
  • нескольких юрлиц;
  • другого юрлица, который Банком России отнесён (был отнесён на момент внесения в ЕГРЮЛ сведений о прекращении им деятельности (исключения из ЕГРЮЛ) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

4. Критерии в области оценки аффилированности юрлица (ИП) с иными юрлицами (ИП), совершающими подозрительные операции

• аффилированность организации или ИП с организациями (ИП), которые Банк России отнёс к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций;
• аффилированность учредителя (участника), руководителя организации с организациями (ИП), которые Банком России отнесены к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций;
• совпадение идентификатора устройства, с использованием которого организация (ИП) осуществляет доступ к автоматизированной системе, ПО для переводов денежных средств, с идентификаторами устройств других организаций и ИП, в том числе тех, которые Банк России отнёс к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

5. Критерии в области результатов национальной оценки рисков и секторальной оценки рисков, проведённых в соответствии с «антиотмывочным» Законом Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ

• осуществление деятельности, соответствующей группе высокого или повышенного риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, определённых в результате национальной оценки рисков;
• соответствие вида и характера деятельности организации или ИП группе высокого или повышенного риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, определённых в результате секторальной оценки рисков.

6. Критерии в области информации, поступившей от госорганов

• проведение в отношении организации (ИП), а также учредителя (участника), руководителя организации проверочных мероприятий;
• выявленные риски в отношении некредитных финансовых организаций, в том числе содержащие информацию о признаках, которые свидетельствуют о возможных недостатках функционирования их системы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в части внутреннего контроля;
• проведение в отношении учредителя (участника), руководителя юрлица или физлица, зарегистрированного в качестве ИП, оперативно-розыскных мероприятий или следственных действий;
• наличие сведений о возможном участии организации (ИП) в противоправной деятельности;
• наличие сведений о завышении (занижении) стоимости товаров, перемещаемых через таможенную границу ЕАЭС, относительно их рыночной стоимости;
• наличие сведений о несоответствии сведений, заявленных в декларациях на товары и направляемых ФТС России в уполномоченные банки, сведениям из деклараций на товары, включенным в ведомость банковского контроля на основании информации участников внешнеэкономической деятельности;
• сведения, содержащиеся в декларациях на товары.