Ваш счёт заблокирован: 17 операций, которые вызовут подозрение у банка

У банков появилось больше причин для блокировки счетов организаций и ИП. С 1 октября 2021 взяты под контроль все сомнительные операции из нового перечня регулятора (Указание Центробанка РФ от 20.10.2020 № 5599-У). При наличии таких операций могут потребоваться документы и пояснения, также могут последовать отказ в операции или блокировка Клиент Банка.

Что вызовет подозрение у банка

1. Операция по счету не соответствует деятельности, которую сообщили банку.
2. Организация или ИП проводит оплату со счета в интересах третьих лиц.
3. С одного устройства производится оплата за разные компании.
4. Со счета ИП перечисляют деньги на личный счет, при этом по счетам нет других операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
5. Большая часть назначений платежа по зачислениям не связаны с основаниями списания.
6. Деньги перечисляются компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк заподозрит, что это плата за наличку.
7. На счет деньги зачисляются с НДС, а контрагентам перечисляются без НДС.
8. Снятие наличных для покупки у физлиц металлолома на сумму больше 3 млн рублей в день или если расчеты наличными превышают 30% от расходов на закупку металлолома.
9. С одного устройства человек управляет счетами разных физлиц, не являющимися его родственниками.
10. Зачисление средств на счет компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк считает, что это компенсация переданной третьим лицам неучтенной наличной выручки.
11. Снятие наличными сумм, поступивших от компании или ИП, кроме экономически обоснованных операций. Например, получения заработной платы, социальных выплат, доходов самозанятых, дивидендов, кредита.
12. Внесение на счет наличных, источник которых вызывает подозрение.
13. Снятие наличными денег, полученных в форме бюджетных субсидий.
14. Списание денег по исполнительным документам, если банк сочтёт, что цель операций — обналичка.
15. Списание со счета денег в пользу платежных агентов в объемах, не сопоставимых с потребностью в этих услугах, или проведение таких платежей по договорам третьих лиц.
16. Операции, связанные с оборотом цифровой валюты.
17. Операции, связанные с обращением цифровых прав, если они однонаправленные, регулярные и на крупные суммы.

Банк — не единственная структура, проявляющая интерес к бизнесу. Не забывайте о ФНС и рисках, связанных с налоговой оптимизацией. О законности и рисках различных схем расскажем на семинаре «Налоговая оптимизация».

Узнайте больше об изменениях перечня разрешённых и запрещённых для резидентов валютных операций, об особенностях осуществления валютного контроля внешнеторговых операций, видах и формах административной и уголовной ответственности за нарушения требований валютного законодательства на курсе повышения квалификации «Валютное регулирование и валютный контроль в РФ».